Las compras en línea son una parte habitual de nuestras vidas en estos días. Millones de personas compran de todo, desde champú hasta un nuevo juego de sala, sin tener que abandonar la comodidad de su hogar.
Sitios como Amazon y Walmart.com han revolucionado la forma en que compramos. Tanto es así que muchos de nosotros tenemos rutinas regulares al comprar en línea. Pero, ¿podrían esas rutinas potencialmente terminar metiéndolo en problemas?
Por ejemplo, ¿selecciona la opción de envío rápido cada vez que paga? ¿Con qué frecuencia lee la política de devolución del minorista electrónico?
Si pasa por alto estas cosas, es posible que lo marquen como un estafador. Pronto, es posible que descubra que sus transacciones están congeladas. Los minoristas están perdiendo dinero tanto en el espacio físico como en el espacio digital.
¿Devolver demasiado?
Dentro de las tiendas físicas, la tecnología de chips dificulta que los minoristas realicen un seguimiento de las compras. Entonces, cuando un cliente solicita un reembolso, la tienda compensa el dinero.
Si un cliente «regresa» con frecuencia, la tienda generalmente se dará cuenta y marcará a ese cliente. En el espacio digital, los pedidos que superan un cierto valor o se seleccionan para envío rápido avisan a los analistas de fraude de que algo podría no estar bien.
Los minoristas refuerzan los esfuerzos de ciberseguridad
Cuando compra en línea, ¿quién podría rechazar su transacción? Varios minoristas como Best Buy, JC Penny’s, CVS y Home Depot trabajan con empresas de terceros como Retail Equation, Riskified o Signifyd para evitar que los estafadores exploten la experiencia de compra en línea.
Los compradores que habitualmente devuelven mercancías notarán que ahora tienen una puntuación de riesgo añadida a su perfil. (Prima: Haga clic aquí para obtener más información sobre la base de datos secreta que rastrea todas sus devoluciones).
Este puntaje se compone de comportamientos como la frecuencia de las devoluciones, si la mercancía tiene una alta probabilidad de ser robada, al igual que los cosméticos. Y, si un cliente devuelve una gran cantidad de compras en un corto período de tiempo.
Cuando compra mercancías en línea, los datos de la transacción se envían a empresas de detección de fraudes que determinan si el comportamiento es arriesgado y torcido. Las empresas utilizan métodos de puntuación que están en línea con la forma en que actuaría un ciberdelincuente si robara la información de la tarjeta de crédito.
Fraude de identificación del algoritmo
Las empresas de detección de fraude utilizan técnicas de aprendizaje automático y minería de datos para eliminar las transacciones defectuosas. La minería de datos es un proceso que extrae datos sin procesar y los convierte en información que da una idea de los hábitos de compra de los consumidores. Una vez que se recopilan los datos, los puntos de datos se utilizan para definir al usuario.
Estos datos incluyen huellas dactilares del navegador, geolocalización y otros análisis de comportamiento que se importan desde el sitio de comercio electrónico al algoritmo de detección de fraude de la empresa. Aparte del algoritmo de aprendizaje, estas empresas de terceros comparan sus hábitos típicos de compra en línea para ver si algo parece fuera de lo común. Si lo hace, la empresa marca la transacción como sospechosa.
Riskified y Signified previenen, entre otras cosas, la apropiación de cuentas. La apropiación de la cuenta es cuando los ciberdelincuentes usan la información de su cuenta para realizar compras a su nombre. Pueden hacerlo a través de correos electrónicos de phishing, estafas, virus u obteniendo su tarjeta de crédito, información bancaria y de cuenta.
No ayuda que la mayoría de los consumidores utilicen credenciales de inicio de sesión similares para cada cuenta. ¿Arriesgado alguien? Estas empresas recopilan información cada vez que inicia sesión en su cuenta, saben cuándo realiza cambios, como actualizar su nombre de usuario o contraseña, y cuándo usa los puntos de fidelidad de sus tarjetas de crédito.
Estas transacciones a menudo se rechazan
Entonces, quizás se pregunte qué transacciones parecen más sospechosas. Estos patrones repetidos alertan inmediatamente a los analistas de fraude. Por un lado, si su pedido tiene una dirección de facturación y envío que no coincide. O bien, una dirección de facturación pero varias ubicaciones de envío.
Por ejemplo, puede enviar un regalo a su novio y a su madre, ya que cada uno tiene una dirección diferente. Los analistas de fraude solo ven que está enviando artículos a muchas direcciones diferentes, ¡que es lo que hacen los estafadores!
Una dirección IP extranjera y tarjetas de crédito extranjeras también son señales de alerta. Al igual que si un cliente en Eslovaquia comprara un bolso de un comerciante con sede en EE. UU.
Es fácil para los delincuentes usar tarjetas de crédito robadas para comprar en línea y los minoristas en línea generalmente se quedan con la bolsa cuando un cliente informa un cargo fraudulento. Pero los minoristas están contraatacando y utilizando nuevas herramientas digitales para atrapar a un ladrón.
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